3/3/2008: Φουλ ρυθμοί για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο !!
«Το ελβετικό φράγκο είναι το αγαπημένο νόμισμα των τραπεζιτών, τουλάχιστον για τα στεγαστικά τους δάνεια, γιατί και οι τραπεζίτες δανείζονται. (**)
Η ζήτηση των δανείων στο ελβετικό νόμισμα αυξάνεται κατακόρυφα, με αποτέλεσμα μέσα στο 2007 τα δάνεια αυτά να τετραπλασιασθούν….»
Αν αυτά τα έγραφε ο τύπος της εποχής, φανταστείτε τι γινόταν μέσα στις τράπεζες.
Ιδιαίτερα αν σας πήγαινε (με το αζημίωτο βέβαια) ένας «δικός σας άνθρωπος», ο λογιστής σας ας πούμε, ή ο ασφαλιστής σας να σας προτείνει το δάνειο που «τραβιέται πολύ», εκείνο με τη σιγουριά του Ελβετικού νομίσματος!
Και ξαφνικά νιώθατε περηφάνια και ασφάλεια, κάτι από την ασφάλεια της Ελβετικής οικονομίας και λίγο ..μέτοχος της NBS!
«Βράχος το ελβετικό νόμισμα, χρόνια τώρα, έτσι το θυμάμαι…» (υποδιευθυντής καταστήματος Εθνικής-τόσα ήξερε-τόσα έλεγε ή μήπως τον περίμενε το bonus;)
Και κατά την υπάλληλο της τράπεζας σε εκδίκαση πρόσφατων ασφαλιστικών : «τα ζητούσε η αγορά αυτά τα δάνεια, ήταν κανονικά στεγαστικά δάνεια..» και άλλα παραληρήματα.
Σε κάθε περίπτωση όμως η ουσία του προβλήματος είναι στην πολιτική που οι τραπεζίτες είχαν καταστρώσει για να δοθούν παντί τρόπω τα δάνεια αυτά. Την μεθοδευμένη, αδιαφανή και ελλιπή ενημέρωση για το χαρακτήρα, τους κινδύνους και τις μεθόδους-κόστος ασφάλισης του κινδύνου.
Πήρα λοιπόν το δάνειο. Εχω ενοχές και τύψεις γιατί δεν έπρεπε να πιαστώ κορόιδο. Δεν επιτρέπεται να μην είμαι καχύποπτος απέναντι στις αδιαφανείς και ληστρικές μεθοδεύσεις των τραπεζών. Λες και δεν ήξερα πως αυτές υπήρξαν πάντα η πραγματική εξουσία-διαπλοκή και ο μινώταυρος των εισοδημάτων μας.
Γι αυτό το Ελληνικό κράτος εκκωφαντικά σιωπά.. και διαπλέκεται.
Τώρα όμως μου αφαιρούν τη δουλειά, μου μειώνουν το μισθό και τη σύνταξη, μου κόβουν το εφάπαξ. . Έλεγα, τουλάχιστον, και δουλειά να μην έχω, θα έχω μία στέγη, ένα κεραμίδι πάνω από το κεφάλι μου. Με το ποσό του ενοικίου θα πληρώνω τη δόση του δανείου. ΞΕΧΝΑ ΤΟ! Τώρα, αν δεν μπορώ να πληρώνω δάνεια, χαράτσια, φόρους, το κράτος και οι τράπεζες ή θα μου παίρνουν το σπίτι ή θα το μεταπωλούν έναντι πινακίου φακής στις συμμορίες των «επενδυτών» (εταιρείες ειδικού σκοπού, πιο κομψά).
Και επειδή εδώ, στα μέρη μας, η κατοικία εξελίσσεται από στοιχειώδες κοινωνικό αγαθό σε είδος υπερπολυτελείας, πρόσεξε τώρα σε ποια οικονομική περιδίνηση έχω περιέλθει:
Σενάριο 1 (το καλό σενάριο)
Αν είχα πάρει το ..χρηματοοικονομικό μου σύμβουλο όταν πήγα στην τράπεζα ή αν μου έδινε η τράπε
ζα τη σύμβαση του δανείου πριν την υπογράψω για να τη μελετήσω μαζί του, ίσως να έπαιρνα το δάνειο σε €. Τότε να υποθέσεις ότι παρά τις περικοπές που μου επέβαλλε το κράτος, τις δόσεις καταφέρνω να τις πληρώνω κανονικά. Όμως πληρώνω το μινώταυρο-τράπεζα με βάση μια τιμή που δεν ισχύει πια. Η αξία του σπιτιού μου πέφτει συνεχώς. Δανείστηκα και πληρώνω για διαμέρισμα 170.000 ευρώ (το 2007) που σήμερα έχει αξία 100 και αύριο θα έχει 80 και -πολύ πιθανό- μεθαύριο 60 (μετά τους πλειστηριασμούς να δείτε πόσο θα πάει), αλλά εσύ χρωστάς και θα πληρώνεις με βάση το 170.000 που ήταν η αξία του 6,5 χρόνια πριν!
Έχοντας ήδη χαμηλώσει και το όριο για την επιβολή του φόρου ακίνητης περιουσίας, βαφτίστηκα και «μεγαλοϊδιοκτήτης»(!) Μου φορολογούν, λοιπόν, το σπίτι, ακόμα και το πατρικό στο χωριό, μου επιβάλλουν χαράτσια και έκτακτες εισφορές, σκοπεύουν να με φορολογήσουν σε τακτική βάση εάν μένω ο ίδιος στο σπίτι μου, με φόρο ιδιοκατοίκησης. Δηλαδή, το κράτος θα μου παίρνει ενοίκιο για το σπίτι που εγώ είμαι ιδιοκτήτης, επειδή μένω σ' αυτό. Το σπίτι που αγόρασα δουλεύοντας δεκαετίες ολόκληρες, έχω δανειστεί γι' αυτό, μόνο και μόνο για να μην πληρώνω ενοίκιο. Με λίγα λόγια, με πάνε για άστεγο ή για αιωνίως χρεωμένο. Η Ισπανία είναι δίπλα και πιο πέρα η Αμερική . Ολόκληρες οικογένειες σε τροχόσπιτα, κοντέινερ και αντίσκηνα. Κι αν δεν το χάσω, θα βαρυγκωμώ για να το κρατήσω.
Όταν θα αυξήσουν τις αντικειμενικές αξίες θα πληρώνω φόρο για μια αξία πολλαπλάσια της πραγματικής, θα φορολογούμαι και για τη γη που είχα την ατυχία να κληρονομήσω από τους γονείς μου στο χωριό (που και κείνοι με πείνες και κακουχίες τα έκαναν για μένα), τα εκτός σχεδίου, τα οποία ούτε σοβαρό εισόδημα αποφέρουν, ούτε μπορούν να πουληθούν.
Παίρνουν τη γη τζάμπα, αφού οι ιδιοκτήτες δεν θα μπορούν να πληρώνουν τόσα πολλά και ασήκωτα χαράτσια. Σχεδιασμένη, συστηματική εκστρατεία κατεδάφισης της ατομικής ιδιοκτησίας του Έλληνα και αναδιανομής της γης υπέρ των εισβολέων με τη βίαιη παρέμβαση του κράτους. ----τέλος του καλού σεναρίου---
Σενάριο 2 (το κακό σενάριο)
Πάμε τώρα στο κακό σενάριο:
Εγώ μεν, εναγωνίως ψάχνω το «φτηνό» δάνειο και μετρώ τα οικονομικά μου για να βγαίνει η δόση, η τράπεζα δε, με χαμόγελα με υποδέχεται για το νέο δανειακό προϊόν, που απαλλάσσεται από το βάρος του euribor, και διαθέτει την ευελιξία και σιγουριά του ελβετικού Φράγκου (ήταν η εποχή της πρώτης γνωριμίας ! ----- σε άλλη δημοσίευση θα επανέλθομε στις συνθήκες υπογραφής των συμβάσεων..)
Να μας συγχωρέσετε που σας επαναφέρομε στον εφιάλτη που σας βασανίζει τώρα 7 χρόνια :
Υφίσταμαι όλα τα του σεναρίου 1 και επί πλέον:
Δανείστηκα αρχές του 2007 171.000 € δηλαδή 282.000 με 1,65 chf/€.
Υποθήκη 366.000 chf και με ισοτιμία 1,65 204.878 € 
Εξυπηρετώ το δάνειο έχοντας καταβάλει (μέχρι 08/2013) 71.712 €.
Άληκτο κεφάλαιο 224,445 chf και με ισοτιμία 1,20 187.070 € .
Από δώ και πέρα όμως όσο αυξάνονται οι φόροι, και όσο δημιουργούν τις προϋποθέσεις για καθεστώς διαταγών πληρωμής και πλειστηριασμών, βρίσκομαι αντιμέτωπος με τα εξής:
Η Διαταγή πληρωμής που εκδίδεται εις βάρος μου από την τράπεζα θα αφορά το σημερινό άληκτο κεφάλαιο των 187.070 €, μεγαλύτερο κατά 16.070 € από αυτό που δανείστηκα πριν 6,5 χρόνια και ενώ έχω καταβάλει μέχρι σήμερα 71.712 €.
Η τράπεζα δηλ. απαιτεί για το δάνειο των 171.000 €, 258.782 € (187.070 € άληκτο + 71.712 € που έχουν ήδη καταβληθεί). Μέσα σε 6,5 χρόνια απαιτεί 87.782 € περισσότερα από αυτά που δάνεισε. Αν αυτό δεν είναι τοκογλυφία και ληστρική επιδρομή κατά 65.000 δανειοληπτών τότε τι είναι;
ΝΑ ΑΠΑΝΤΗΣΕΙ Η ΤΡΑΠΕΖΑ Της ΕΛΛΑΔΟΣ Η ΟΠΟΙΑ ..ΕΠΟΠΤΕΥΕΙ ΤΗΝ ΕΦΑΡΜΟΓΗ ΤΟΥ ΘΕΣΜΙΚΟΥ ΠΛΑΙΣΙΟΥ ΚΑΙ ΤΑ ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ!!
Καταλαβαίνετε τώρα γιατί το υποκατάστημα της γειτονιάς, σας ..ανέθεσε το συναλλαγματικό κίνδυνο! Γιατί αυτοί ως τράπεζα δεν ήξεραν! Ενώ εσείς, είσαστε μέσα στην αγορά συναλλάγματος, μέσα στα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, ενδέχεται να είχατε και πιστοποιητικό επάρκειας Β1 για τα προϊόντα αυτά, ξέρατε ότι από παρόμοια δάνεια υψηλού ρίσκου των αμερικάνικων τραπεζών ξεκίνησε η κατάρρευση της φούσκας των ακινήτων για να ακολουθήσει η Lehman Brothers (15.9.2008), είχατε επιχειρησιακή πληροφόρηση από τους αναλυτές σας και από διεθνείς οργανισμούς για την επερχόμενη υποτίμηση του Ευρώ, μακροοικονομικούς δείκτες, και παρ’ όλα αυτά, ΕΠΙΛΕΞΑΤΕ αυτό το προϊόν για να επωφεληθείτε!!
Όταν λοιπόν η τράπεζα θα περάσει στη διαδικασία πλειστηριασμού του προσημειωμένου ακινήτου, λόγω πτώσης των τιμών των ακινήτων προκειμένου να καλύψει τα 366.000 chf της υποθήκης (277.685 € με 1,21 chf/€), θα εκπλειστηριάσει όσα άλλα ακίνητα έχω μέχρι να καλύψει το ποσό αυτό…και με το δίκιο της!
-------------------------------------------------------------------------------------
**Αφού λοιπόν δανείζονται οι τραπεζίτες, οφείλει η κάθε δανείστρια τράπεζα όταν μου δίνει 170.000 €, να καλύπτει όλο το ποσό του δανείου σε συνάλλαγμα (chf). Το οποίο συνάλλαγμα είχε στη διάθεσή της ή το είχε δανειστεί (ίσως από τη διατραπεζική αγορά). Δηλ. να είχαν εκδοθεί τότε οι απαραίτητες βεβαιώσεις για την αγορά του συναλλάγματος και οι οποίες έχουν αποδεικτικό χαρακτήρα για την πράξη αυτή. Διαφορετικά αν δεν υπάρχουν αυτές οι αποδείξεις τότε πώς μου αναθέτουν εμένα συναλλαγματικό κίνδυνο;
