Πριν από μερικές βδομάδες η Price Waterhouse Coopers αποκάλυψε πώς τα ποσά των μη εξυπηρετούμενων  δανείων φτάνουν το ποσό των 65 δις.

Περίπου επτά στους δέκα δανειολήπτες δεν έχουν πλέον τη δυνατότητα να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους και εν όψει και των πλειστηριασμών στήνονται νέες παγίδες διακανονισμών, διευκόλυνσης κ.λ.π.

 Σας παραθέτουμε αποσπάσματα από έναν οδηγό ενημέρωσης με τις παγίδες των τραπεζών του Συλλόγου Δανειοληπτών και Προστασίας Καταναλωτών Βορείου Ελλάδος για τους δανειολήπτες που εξετάζουν το ενδεχόμενο να προχωρήσουν σε υποτιθέμενους διακανονισμούς των στεγαστικών, καταναλωτικών δανείων τους και οφειλών των πιστωτικών καρτών τους:

Οδηγός για να μη σας παγιδεύουν οι τράπεζες με δήθεν διακανονισμούς

«…..Πληρώνεις λιγότερα το μήνα, αλλά εξοφλείς όποτε θέλει η τράπεζα.

Το πλέον προσφιλές κόλπο των τραπεζιτών είναι να καλέσουν τους δανειολήπτες και να τους πλασάρουν ένα νέο συμφωνητικό, υποτιθέμενο διακανονισμό δόσεων χρέους. Εύκολα πείθεται κάθε δανειολήπτης που εμπιστεύεται τυφλά το εγχώριο τραπεζικό σύστημα και τους τραπεζίτες ότι απλά θα πληρώνει μικρότερη δόση κάθε μήνα. 

 Σε αρκετές περιπτώσεις, οι τραπεζίτες δεν μπαίνουν ούτε καν στον κόπο να ενημερώσουν τον δανειολήπτη ότι μπορεί μεν τώρα να πληρώνει λιγότερα, αλλά θα ξοφλήσει το δάνειο, όχι π.χ. το 2023, αλλά το 2033! 

 Ο δανειολήπτης δεν γνωρίζει ότι όταν ζητάει ρύθμιση δανείου από τους τραπεζίτες αυτομάτως τους δίνει την αφορμή που έψαχναν για να τον καταστήσουν πλήρως έρμαιο και να παγιδέψουν μια και καλή οποιαδήποτε ακίνητη περιουσία έχει υποθηκεύσει για να λάβει το δάνειο.

 Οι τραπεζίτες θα καθησυχάσουν τους δανειολήπτες με επιχειρήματα του τύπου πληρώνεις μόνο το κυρίως κεφάλαιο ή πληρώνεις μόνο τόκους, ενώ την ίδια ώρα του επιβάλλουν επιπλέον τόκους, επιτόκια και ότι άλλο  έχουν σκαρφιστεί, ακόμη και για «προστασία δανείου», και παράλληλα καθιστούν ακόμη πιο εύκολη και πιθανή την δήμευση σπιτιού ή άλλου περιουσιακού στοιχείου που έχει υποθηκευθεί.

 Εκ πρώτης όψεως, ο δανειολήπτης δεν μπορεί να αντιληφθεί τι συμβαίνει και όταν επιστρέφει σπίτι του από την τράπεζα και ξεκινήσει να λογαριάζει τί θα δώσει τελικά, το πιο πιθανό είναι να χάσει τον λογαριασμό κι αυτό διότι θα πρέπει να υπολογίσει όχι μόνο το κυρίως κεφάλαιο, αλλά και τόκους, και επιτόκια, και τόκους υπερημερίας και λοιπά χωρίς να μπορεί να βγάλει άκρη. 

 Για παράδειγμα, οι τραπεζίτες δίνουν μια λίστα στον δανειολήπτη για το ποσό που θα πρέπει να πληρώνει κάθε μήνα μέχρι το... 2033! 

 Τα ποσά αλλάζουν, είναι κυμαινόμενα, δεν είναι σταθερά ακριβώς έτσι ώστε ο δανειολήπτης να μην μπορεί να υπολογίσει πόσα θα πληρώσει στις τράπεζες συνολικά και ώστε οι τράπεζες να μπορούν να βάλουν με αυτό τον τρόπο στο χέρι τον δανειολήπτη.

 Η υποτιθέμενη ανακούφιση πάει στράφι, διότι δεν βάζουν στο χέρι οι τράπεζες μόνο την περιουσία του δανειολήπτη αλλά και του εγγυητή, διότι εν αγνοία του η τράπεζα ξεψαχνίζει τα περιουσιακά στοιχεία του ώστε να έχει και εκείνον στο χέρι, όταν έρθει η ώρα. 

 Π.χ. αν ο δανειολήπτης δεν μπορεί να αποπληρώνει κανονικά και με τον δεύτερο υποτιθέμενο διακανονισμό τότε η τράπεζα στρέφεται στον εγγυητή, τον απειλεί με κατάσχεση περιουσιακών στοιχείων και πλέον και εκείνος σηκώνει τον σταυρό του μαρτυρίου που σηκώνει και ο δανειολήπτης. Ας μην ξεχνάμε ότι υπάρχουν και περιπτώσεις όπου οι εγγυητές αποπληρώνουν τα δάνεια των δανειοληπτών από το πρώτο ευρώ και οι τράπεζες το γνωρίζουν αυτό. 

Η απάτη της πληρωμής δήθεν μόνο τόκων

Μια από τις συνηθέστερες μεθόδους των τραπεζιτών σε όσους δανειολήπτες δεν μπορούν να αποπληρώνουν κανονικά τις δόσεις των δανείων τους

είναι η εξής: Τους λένε: «θα πληρώνεις μόνο τόκους»!

 Κι όταν λένε αυτό το πράγμα βάζουν και ένα χρονικό όριο π.χ. για ένα χρόνο και ούτω καθεξής. Τί σημαίνει αυτό; Δεν θα πληρώνει το κυρίως κεφάλαιο ο δανειολήπτης, αλλά αφού παρέλθει αυτό το χρονικό όριο θα πρέπει να καταβάλλει αυξημένη τοκοχρεωλυτική δόση, στην οποία εκτός από τους τόκους περιλαμβάνεται και η αποπληρωμή του κεφαλαίου που πριν δεν πλήρωνε. Έτσι, η τράπεζα θα εισπράξει δύο φορές τον τόκο για το ίδιο κεφάλαιο. 

Η παγίδα της «περιόδου χάριτος»

Υπάρχουν, σπανίως, αποφάσεις τραπεζιτών που επιτρέπουν στους δανειολήπτες να λάβουν μια υποτιθέμενη περίοδο χάριτος, δηλαδή να μην πληρώσουν ούτε ένα ευρώ στις τράπεζες για ένα μικρό χρονικό διάστημα. 

 Όταν λήξει αυτό το διάστημα, ο δανειολήπτης δεν θα πληρώνει κανονικά τις δόσεις, όπως πλήρωνε πριν από την δήθεν περίοδο χάριτος. Πέραν όσων πλήρωνε, θα διαπιστώσει ότι θα πληρώσει «χρυσούς» τόκους, οι οποίοι κεφαλαιοποιούνται «με την περίοδο χάριτος» και το κεφάλαιο θα αυξηθεί ανάλογα με το ποσό των τόκων που θα έπρεπε να καταβληθούν στο διάστημα της «χάριτος». 

 Αν π.χ. κάποιος οφείλει ποσό 85.000 ευρώ από στεγαστικό δάνειο και η δόση είναι 552 ευρώ το μήνα, εκ των οποίων τα 201 ευρώ είναι τόκοι, όταν λήξει η περίοδος χάριτος π.χ. ενός έτους, τα 85.000 ευρώ του κεφαλαίου θα έχουν αυξηθεί στα 87.400 ευρώ, ενώ αναλόγως θα αυξηθεί και το συνολικό ποσό που ο δανειολήπτης θα πρέπει να πληρώσει σε τόκους.

 Επομένως, η υποτιθέμενη «περίοδος χάριτος» αναπληρώνεται σε βάρος του δανειολήπτη με μια άνευ ημερομηνίας λήξης «άχαρη περίοδο» τοκογλυφικών πληρωμών προς τις τράπεζες!  

Μετά από την ανάγνωση αυτού του κειμένου, ελπίζουμε να έχει ενημερωθεί πληρέστερα κάθε άνθρωπος που σκέφτεται να διαβεί την πόρτα των τραπεζών για διακανονισμό………»

danioliptes.gr

Για τα δάνεια σε Ελβετικό Φράγκο το ζήτημα αποκτά περισσότερο ενδιαφέρον.

Οι τράπεζες με βάση τις προβλέψεις τους, προτείνουν «προϊόντα Διευκόλυνσης Οφειλών Κτηματικής Πίστης» που τα ονομάζουν π.χ. η Εθνική:

1)«ΕΣΤΙΑ CHF ΤΟΚΟΠΛΗΡΩΜΗ» το οποίο το παίρνετε μόνο αν το δάνειό σας είναι ενήμερο…

Θα παρέχεται 6 έως 24 μήνες ή έως και 48 μήνες. Υπάρχει δε και δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας.

Αυξάνεται το περιθώριο του επιτοκίου για όλα τα υπολειπόμενα χρόνια αποπληρωμής μαζί και αυτά της επιμήκυνσης έτσι ώστε το ονομαστικό επιτόκιο π.χ. αν σήμερα είναι 1,22 να γίνει 2% ! και προφανώς η νέα σύμβαση σαν ποσό διευκόλυνσης ορίζει τη συνολική οφειλή του δανείου κατά την ημέρα διευκόλυνσης (άληκτο κεφάλαιο σε chf).

2)Παράταση αποπληρωμής για 10 χρόνια με τη οποία αυξανει το περιθώριο π.χ. από 1,10% σε 1,6% και άρα ένα επιτόκιο από 1,22 διαμορφώνεται στο 1,72% από σήμερα και μέχρι το τέλος της παράτασης

Παρόμοιες διευκολύνσεις προτείνουν και οι άλλες τράπεζες.

Σας επισυνάπτουν και ένα καθησυχαστικό πίνακα αποπληρωμής των επόμενων 15-25 χρόνων με ισοτιμία 1,20 των δόσεων  σε (τι άλλο;) chf για να κοιμάστε ήσυχοι (όπως έκαναν και  πριν 6-7 χρόνια όταν έδιναν τα δάνεια..)

Τι  πρέπει να προσέξουν οι δανειολήπτες σε Ελβετικό:

1)να εκτιμήσουν τη δυνατότητά τους να πληρώνουν, τη ζημιά και τα  οφέλη(;) που έχουν πληρώνοντας φουσκωμένες δόσεις στην ισοτιμία του 1,20 (τρύπιο πιθάρι).

2) αν αποφασίσουν να κάνουν «ρύθμιση» να μελετήσουν καλά τη νέα σύμβαση και να την δει ο δικηγόρος τους.

3)προσοχή στην υπογραφή νέας σύμβασης δανείου με την οποία αναγνωρίζεις οφειλή παλαιότερης σύμβασης!

Περαιτέρω, με την προσημείωση υποθήκης που η τράπεζα απαιτεί ταυτόχρονα με την υπογραφή της νέας σύμβασης, επιτυγχάνεται η εξασφάλιση της απαίτησης της τράπεζας ακόμη και στο ενδεχόμενο της δικαστικής ρύθμισης των χρεών βάσει των διατάξεων του ν 3869/2010, αφού σύμφωνα με την παράγραφο 1 του άρθρου 9 ικανοποιείται προνομιακά η τράπεζα που έχει εμπράγματη ασφάλεια στο εκποιούμενο πράγμα (ακίνητο του οφειλέτη).

 Σε κάθε περίπτωση πρέπει να μπει στη νέα σύμβαση ο όρος :

Με την ρητή επιφύλαξη γενικά κάθε νόμιμου δικαιώματός μου ως προς το αναγνωριζόμενο ποσό οφειλής και την εγκυρότητα των όρων της αρχικής σύμβασης.